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ワールドパートナーズ

さて、今日は「NISA（ニーサ)とiDeCo（イデコ）」の違いについてお話します。

細かい部分について説明していると文字が足りないので、

今日は「違い」について重点的に解説しますね。

■税金について

〇掛け金について

・NISAは掛け金についての節税効果はありません。

・イデコは掛け金が所得控除になるため、所得税・住民税の節税になります。

〇運用中の課税について

どちらも非課税です。

〇受け取り時の課税について

・NISAはいつでも非課税

・イデコは一括受取なら退職所得控除、分割受取なら公的年金控除になりますが、金額によっては一部課税されます

■流動性について

・NISAはいつでも、一部でも換金（売却）可能

・イデコは60歳まで受け取り不可

（50歳以上の方はご年齢や加入期間により61～65歳）

■掛け金について

・NISAは月100円～可能（ネット証券なら）

・イデコは最低月5,000円～可能。

■一時金での追加投資

・NISAは年間投資可能額までなら可能。

（積立投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円。合計投資合計1,800万円まで）

・イデコは一時金追加投資不可。

■運用の選択肢

どちらも証券会社、銀行等それぞれの金融機関により商品数は異なります。

・NISA

個別株（日本株・海外株）、投資信託（ETFを含む）

・イデコ

投資信託、貯蓄型保険、定期預金など。個別株は不可。

■相続時の受け継ぎ

・NISA

相続財産として遺産分割の対象。相続人が同じ金融機関にて証券口座を開設して受け取る（NISA口座の移行は不可）。

・イデコ

契約者が配偶者、子、父母、孫、祖父母、兄弟姉妹の中から受取人を指定できる

■相続時の税金

・NISA

預貯金、株式、不動産など全ての財産を合算して計算される

・イデコ

500万円×相続人の数という一定の非課税枠あり

■どんな人に向いている？

〇NISA

・まずは少額から投資したい方

・60歳未満で使いたい方

〇イデコ

・所得税、住民税の節税をしたい方（所得が高い方）

・60歳以降まで引き出しできなくて構わない方

（ライフプランにおいて60歳未満の資産形成が他で賄える見込みがある方）

ざっとここまで簡単に違いを見てきましたが

いかがでしたか？

NISAもイデコもそれぞれ良いところはたくさんありますが、

全員に向くわけではありません。

あなたにとってはどうなのかをしっかり考えましょう！

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